Garanzia standard e garanzia inclusa: cosa cambia per l'impresa
Due modi di far arrivare la stessa garanzia alla banca, ma con un diverso rapporto tra impresa, banca e confidi.
Prima di tutto, a cosa serve una garanzia.
Quando un'impresa chiede un finanziamento, la banca valuta il rischio. Se quel rischio le sembra alto, o l'impresa è piccola e con pochi anni di storia alle spalle, la risposta può essere no. Oppure sì, ma a condizioni diverse.
La garanzia di ArtigianCredito si inserisce esattamente qui. Coprendo una parte del rischio al posto dell'impresa, questo cambia il modo in cui la banca affronta la pratica: importi che diventano accessibili, durate più lunghe, tassi migliori, spesso senza la necessità di garanzie personali o reali.
È una modalità che possiamo chiamare “garanzia standard” e funziona con tutti gli istituti convenzionati. In questo caso l'impresa sostiene un costo per la garanzia, separato rispetto al finanziamento.
La garanzia inclusa: stessa protezione, meccanismo diverso
Con alcune banche del territorio abbiamo costruito accordi che funzionano in un altro modo.
Il costo della garanzia non viene sostenuto dall'impresa come voce a sé stante, ma è la banca a farsene carico a fronte di un adeguamento del tasso del finanziamento.
Ciò comporta due conseguenze pratiche. La prima è che sparisce l'esborso da affrontare prima dell’erogazione del finanziamento, cosa che per una micro impresa non è solo un dettaglio contabile ma un vantaggio reale. La seconda è che questi accordi prevedono condizioni economiche della garanzia più contenute rispetto alla modalità standard.
Quando è possibile beneficiarne
La garanzia inclusa non sostituisce quella standard e non è disponibile ovunque. Serve un accordo specifico tra ArtigianCredito e l'istituto e al momento gli istituti convenzionati con questa formula sono ancora un numero limitato e in crescita.
Ci sono poi requisiti più selettivi:
sono ammesse le imprese collocate nelle fasce di rating più alte
in alcuni casi l'importo minimo finanziabile è più elevato
sono ammessi solo finanziamenti a rimborso rateale
Nel concreto, la garanzia inclusa è la prima strada da valutare quando i requisiti dell'impresa e la banca coinvolta lo consentono. In tutti gli altri casi, la garanzia standard resta lo strumento più ampio e flessibile e tuttora continua a coprire la larga maggioranza delle operazioni.
Banca e ArtigianCredito fanno squadra per l’impresa
Al di là del meccanismo, la garanzia inclusa cambia un aspetto che non rientra in un foglio informativo.
Banca ed impresa condividono la fascia di merito dell’impresa e le relative condizioni economiche da applicare al finanziamento.
La prossimità è quindi una caratteristica fondamentale: sono banche del territorio, che conoscono le imprese di quel territorio e questo è precisamente il motivo per cui stiamo estendendo questi accordi.
