Artigiancredito, in questo momento di stretta economica legata all’emergenza del Covid 19, ha implementato il proprio catalogo con prodotti e servizi mirati al sostegno delle imprese.
GARANZIE
All'interno del nostro catalogo troviamo prodotti a breve termine e finanziamenti a medio e lungo termine chirografari e ipotecari con garanzia fino al 100%, tutto ciò che serve alle imprese per facilitare l’accesso al credito.
Vedi fogli informativi n° 1,8,9,14,16.
CONTRIBUTO ‘’VOUCHER GARANZIA TOSCANA’’
Per le imprese con sede o con un’unità operativa in Toscana, ACT è soggetto presentatore (a titolo gratuito) della domanda di Voucher in nome e per conto dell’impresa, concessa nella forma del contributo a fondo perduto nella misura dell’1,5% dell’operazione finanziaria (importo max. del finanziamento bancario ammissibile al contributo regionale: 800mila euro) garantita e riassicurata da ACT al Fondo di Garanzia.
Vedi fogli informativi n° A, B.
ESEMPIO CONTRIBUTO VOUCHER
Un’operazione a breve termine con garanzia 90% riassicurata 100% per 18 mesi costa all’impresa l’1,60%: con la concessione del contributo dell’1,50% il costo totale dell’operazione arriva allo 0,10% complessivo.
BREVE TERMINE
Il finanziamento a breve termine ha una durata massima di 18 mesi -1 giorno ed è destinato sia alla copertura di momentanei fabbisogni di liquidità, che per finanziare la realizzazione di commesse commerciali attraverso l’apertura di credito.
Rientrano tra i finanziamenti a breve termine anche i presiti a revoca (concessi a scadenza indeterminata ma sui quali la banca si riserva la facoltà di richiedere la restituzione delle somme erogate). Questa tipologia di finanziamento sta andando a scomparire a favore del breve a scadenza che garantisce una revisione costante del fido concesso mettendo così in sicurezza la gestione economica dell’impresa.
Cosa offre ACT:
SCOPERTO DI C/C: la banca concede all’impresa di poter sconfinare sul proprio conto corrente fino all’importo concesso per gestire le necessità di liquidità a discrezione dell’impresa.
ANTICIPO ORDINI: si differenzia dallo scoperto di c/c per la presenza di documenti riferibili a rapporti commerciali che il cliente è tenuto ad esibire a fronte delle singole richieste di anticipazione (ANTICIPO IMPORT – ANTICIPO EXPORT – ANTICIPO FATTURE – ANTICIPO ORDINI – ANTICIPO SALVO BUON FINE)
SMOBILIZZO PARTITE AUTOLIQUIDANTI: finanziamento attraverso il quale l’azienda ottiene l’Anticipo Fatture, il Salvo Buon Fine o le Ricevute Bancarie. Normalmente, con le linee di credito autoliquidanti la Banca anticipa un credito commerciale dell’azienda, e verrà rimborsata ad incasso avvenuto. I crediti autoliquidanti consentono di canalizzare i flussi di denaro verso investimenti piuttosto che verso il pagamento dei debiti.
MEDIO LUNGO TERMINE
I Finanziamenti a Medio-Lungo Termine si distinguono dal breve termine perché hanno una durata minima di oltre 18 mesi. Sono pensati per accompagnare l’impresa nel suo intero ciclo di vita dalla fase di startup fino all’acquisto di immobilizzazioni e beni strumentali. Possono essere finalizzati alla liquidità, agli investimenti o al consolidamento di passività.
Cosa offre ACT:
CHIROGRAFARI: mutuo di durata massima di norma 60 mesi (allungabile a 120 a seconda delle banche), garantito solo da un documento, definito chirografo, che è firmato dall'intestatario del contratto di finanziamento, il quale si obbliga nei confronti del creditore unicamente con la propria firma e senza garanzie reali.
IPOTECARI: mutuo di durata massima fino a 180 mesi per il quale si deve sottoscrivere un'ipoteca sull'immobile acquistato a favore della banca erogatrice. Può essere finalizzato alla liquidità, agli investimenti o alla ristrutturazione finanziaria
IPOTECARI INVESIMENTI TURISMO ALBERGHIERO – ATTIVITA’ IMMOBILIARI: mutuo di durata minima 120 mesi con importo minimo di 500.000 euro a sostegno del settore turistico a seguito dell’emergenza Covid 19.
FIDEJUSSIONI
Lo scopo della fideiussione è quello di fornire una garanzia a fronte di un prestito di denaro. La fidejussione è diversa dall'ipoteca in quanto in questo caso la garanzia non è costituita su un bene specifico (immobile), ma dall’intero patrimonio di una persona, il fideiussore appunto. Le Fideiussioni bancarie possono essere di natura commerciale e finanziaria.
Le fideiussioni di natura commerciale sono gli impegni assunti a garanzie di specifiche transazioni commerciali, ad esempio: garanzia di pagamento delle forniture, depositi cauzionali per gare d’appalto, ecc. Le fideiussioni di natura finanziaria sono gli impegni assunti allo scopo di consentire al cliente l’acquisizione di mezzi finanziari, ad esempio garanzie di rimborso prestiti bancari, accettazioni bancarie, ecc.
Cosa offre ACT:
FIDEJUSSIONI BANCARIE: Le fideiussioni bancarie possono essere di natura commerciale e finanziaria.
Le fideiussioni di natura commerciale sono gli impegni assunti a garanzie di specifiche transazioni commerciali, ad esempio: garanzia di pagamento delle forniture, depositi cauzionali per gare d’appalto, ecc.
Le fideiussioni di natura finanziaria sono gli impegni assunti allo scopo di consentire al cliente l’acquisizione di mezzi finanziari, ad esempio garanzie di rimborso prestiti bancari, accettazioni bancarie, ecc.
FIDEJUSSIONI AUTOTRASPORTATORI: Sono la dimostrazione da parte dell’impresa di autotrasporto su strada della sussistenza del requisito di idoneità finanziaria ai sensi del Regolamento CE n. 1071/2009 e del Decreto del Ministero delle Infrastrutture del 25/11/2011, necessaria ai fini all'accesso alla professione di trasportatore di merci su strada per conto terzi.
CREDITO DIRETTO
A seguito dell’emergenza Covid 19 il CDA di Artigiancredito ha stanziato un plafond di 23 milioni di euro per il 2021 per venire incontro alle esigenze dei propri soci e dare risposte veloci senza richiedere apertura di conto corrente presso altri istituti bancari: i prodotti erogati direttamente da Artigiancredito sono il Piccolo Credito e l’Anticipazione dei crediti di imposta.
PICCOLO CREDITO
Studiato per sopperire alle necessità finanziarie immediate con tempi di delibera ed erogazione estremamente veloci e
senza necessità di aprire un nuovo c/c è un finanziamento chirografario per investimenti o liquidità con importo da 5.000 a 40.000 euro a rata mensile e durata 36-48 o 60 mesi (con possibilità di preammortamento di massimo 12 mesi ricompreso nella durata del finanziamento).
Vedi foglio informativo n° 17
ANTICIPAZIONI DEL CREDITO DI IMPOSTA
Sono finanziamenti fino a 150.000 € a breve termine o medio lungo chirografario legati al Superbonus, Ecobonus e altri Bonus Fiscali, ossia tutte le agevolazioni che lo Stato concede, sotto forma di credito d’imposta, a fronte degli interventi di riqualificazione energetica e ristrutturazione disciplinati dagli art. 119-121 del D.L. n. 34/2020 convertito in legge n. 77/2020 d’ora in poi “Decreto Rilancio”, dal D.L. n. 63/2013, convertito in legge 90/2013, art. 14, 16, 16bis e 16ter e dalla legge n. 160/2019 art. 1, comma 219.
Anche per questo prodotto non è richiesta alcuna apertura di nuovi conti correnti bancari. Vedi foglio informativo n° 28.